Planejamento financeiro pessoal

Antes de começar esse primeiro módulo do nosso curso de educação financeira, precisamos avisar uma coisa: não existe mágica e nem receita de bolo. Você não ficará milionário(a) da noite para o dia. Além disso, cada um precisa entender o que funciona para si. Você pode organizar seu orçamento diversas formas, e a que vamos mostrar hoje neste post é apenas uma delas. 

Planejando o orçamento 

Como montar um planejamento financeiro?

1 – Mapeando

Liste suas receitas e despesas. Ou seja: todo o dinheiro que entra na conta e o que você gasta. Registre detalhe por detalhe: do cafezinho à conta de luz.  

Vale usar o bloco de notas do celular, aplicativos, tabelas, ou até um pedaço de papel. O importante é não esquecer de anotar nada.

Por fim, é hora de fechar a conta. Faça o somatório de tudo o que você ganha e subtraia o que você gasta. É o resultado dessa operação que revela como anda sua saúde financeira.

Se sobrar dinheiro, você está de parabéns: o primeiro passo para começar o seu planejamento já foi dado. 

Se o resultado for nulo, é bom ligar o sinal de alerta. Apesar de não ter dívidas, você ainda não tem um dinheirinho sobrando, que pode vir a ser necessário.   

Mas, se você anda gastando mais do que ganha, está mais do que na hora de rever as contas. 

2- Reestruturando

Separe as despesas por categorias, da seguinte forma:

• fixas: que têm um custo certo todo mês. Tipo aluguel, condomínio, etc. 
• variáveis: as que também são mensais, mas têm valor variável. Contas de água, luz, gás…
• extras: essas não vêm mensalmente, mas seu pagamento é indispensável. IPTU e matrícula de colégio, por exemplo.
• livres: aquelas que não têm frequência mensal e que podem ser dispensadas, como um jantar fora ou uma ida ao teatro.

3 – Planejando

• Atribua a cada despesa um valor realista.
• Prepare-se para os gastos extras: vá separando ao longo do ano o dinheiro pra quitá-los.
• Determine uma parcela mensal para investir.
• Fique sempre de olho nas contas e respeite seu orçamento.

Fonte: Anbima

Organizando o orçamento no fim do mês

Você pode dividir seu orçamento em quatro partes:

• Aposentadoria

• Sonhos

• Despesas livres

• Despesas gerais (fixas + variáveis + uma parcela para as extras)

É você quem define a porcentagem destinada a cada grupo. Afinal, sua prioridade pode ser se aposentar cedo, fazer uma viagem… Ou, se a fonte de renda diminuir, focar nas despesas gerais…

E tirar vírgula presta atenção: esse é um modelo padrão de planejamento. Você pode adicionar ou retirar categorias livremente.

Fonte: Anbima

Transformando sonhos em objetivos

Para alcançar seus sonhos, é preciso definir objetivos financeiros.

• Você quer juntar dinheiro para quê?

O que você quer é trocar de carro? Reservar para a aposentadoria? Monte uma lista de objetivos.

• Qual a quantidade de dinheiro que você precisa juntar?

Saber o valor exato a ser gasto é importante. Estabeleça uma meta financeira.

• Você espera alcançar sua meta em quanto tempo?

Estabeleça um prazo real.

• Você já tem algum valor separado para isso?

Dê uma olhada nas suas economias e analise se já tem algum valor poupado para investir.

• Quanto você consegue poupar por mês?

Defina um valor para investir todo mês, mas sem atrapalhar as suas despesas.

• A meta e o prazo estabelecido são realistas?

Realizar um sonho é incrível. Calcule se tudo é mesmo viável, até pra não se decepcionar depois.

Dica

Uma boa dica para te ajudar é usar aquelas calculadoras eletrônicas disponíveis na internet. Elas já montam um orçamento certinho, de acordo com o seu perfil de investidor!

Fonte: Anbima

Perfil e estratégia 

Depois de se planejar, organizar o seu orçamento mensal e colocar os sonhos no papel, você tem mais uma coisa muito importante a fazer: descobrir o seu perfil de investidor e como definir as suas estratégias.

Nós preparamos uma vídeo pra você entender melhor o que a gente tá falando:

O plano de ação de investir começa com o entendimento das estratégias que podem ser usadas. 

Elas são importantíssimas para te ajudar a organizar seus investimentos, saber como aplicar suas economias mensalmente e diversificar suas aplicações.

Tipos de estratégias de investimentos 

ORGANIZAÇÃO POR OBJETIVOS

Longo prazo (+ 10 anos)
Aposentadoria, por exemplo

Médio prazo (3 a 10 anos)
Conquistar a casa própria, etc.

Curto prazo (Até 3 anos)
Viagens de férias, carro novo…

ORGANIZAÇÃO POR PERFIL

Produtos de alto risco

Para otimizar ganhos com foco no longo prazo.

Produtos de médio risco

Para otimizar ganhos com foco no médio e longo prazos.

Produtos de baixo risco

Com foco no curto prazo ou para a reserva de emergência.

ENTENDENDO CADA PERFIL 

Conservador 

Aquele que procura segurança com investimentos de baixo risco.

Moderado

Disposto a eleger mais produtos de risco médio e alto para potencializar ganhos.

Arrojado

Pode investir em ainda mais ativos de risco médio e alto para potencializar ganhos.

A PROPORÇÃO

A forma de montar a sua carteira será uma decisão sua. E o ideal é procurar diversificar os tipos de investimentos escolhidos.

Mas não custa nada, literalmente, pedir conselhos aos nossos assessores. Eles estão à sua disposição para indicar as melhores oportunidades, sempre de acordo com o seu perfil.

Fonte: Anbima

Reserva de emergência

Imprevistos podem acontecer. E, pra você não ser pego de surpresa nessas horas, recomendamos que você faça sua reserva de emergência. É ela que permite certa tranquilidade para se investir em outros produtos, e vale para todos os perfis.

Dá uma lidinha aqui para entender melhor:

Nossa estrategista chefe, Sandra Blanco, resume quase tudo que aprendemos até agora. Confira o vídeo!

No próximo módulo você vai aprender alguns conceitos essenciais para a hora de investir.  Confira!