O que é CDB e como investir?

Na hora de investir, é muito comum a busca por segurança. Não é à toa que o investimento mais procurado entre os brasileiros ainda é a caderneta de poupança.

No entanto, com a queda dos juros no Brasil, a rentabilidade da poupança tem diminuído bastante. É possível encontrar modalidades mais interessantes no mercado financeiro, que ofereçam ganhos mais atrativos. São opções que combinam um retorno maior com a mesma segurança garantida pela tão famosa caderneta.

Neste post, vamos falar sobre uma dessas opções: o CDB! Aqui, você vai encontrar tudo que precisa saber sobre esse título para investir.

• O que é CDB?
• Os tipos de CDB
• Como funciona o prazo do CDB?
• Quanto investir em CDB?
• Passo a passo: como investir em CDB

O que é CDB?

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. É um título privado de renda fixa, emitido por bancos.

Em outras palavras, o CDB é uma forma dessas instituições financeiras, os bancos, captarem recursos através de empréstimos para financiar suas atividades. Isso mesmo! Nesse caso, quem está emprestando dinheiro ao banco é você, investidor.

Basicamente, ao comprar o título emitido, você concede um empréstimo ao emissor e, em troca, recebe o valor com juros ao final do período determinado. É assim que funciona no caso da grande maioria dos títulos de renda fixa.

Normalmente, os CDBs emitidos por bancos de porte menor tendem a oferecer maiores taxas de rentabilidade, até mesmo os bancos de que você nunca ouviu falar. Da mesma forma, os títulos com prazo de vencimento mais longo têm melhor rendimento. Por isso, é muito importante pesquisar e entender qual investimento é o melhor para você.

E a segurança?

Investir em CDB é seguro! Se, por acaso, o banco emissor dos títulos quebrar, você não perde o valor aplicado. Nesses casos, o seu dinheiro é garantido pelo FGC, que nem na caderneta de poupança.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi criado para evitar crises e proteger os investidores. Ele garante até R$ 250 mil por CPF e por emissor, limitado a R$ 1 milhão a ser restituído dentro de um prazo de 4 anos consecutivos.

Quer entender melhor? Assista:

Os tipos de CDB

Existem três principais tipos de CDB, categorizados de acordo com a forma que cada título rende:

1. Títulos pós-fixados
2. Títulos prefixados
3. Títulos híbridos

Títulos pós-fixados

Nestes títulos, o rendimento está associado a um indicador da economia, como o CDI, por exemplo. Quando se investe em um título pós-fixado, a rentabilidade do seu investimento passa por oscilações até a data do vencimento, variando de acordo com esse indicador.

É o tipo mais comum de CDB. Basicamente, se o indexador subir, o retorno será maior. E vice-versa.

Títulos prefixados

Este título, como o próprio nome já dá a entender, tem seu rendimento estabelecido na hora da compra. Você já sabe, no momento do investimento, exatamente o quanto seu dinheiro renderá até a data do vencimento.

Ou seja, o retorno do seu investimento não oscila, é fixo, independentemente da taxa Selic e da inflação, entre outros indicadores.

Títulos híbridos

Este tipo de CDB tem sua rentabilidade composta por duas partes: uma fixa e uma variável. Por isso, é chamado de híbrido.

Estes papéis pagam uma taxa fixa, determinada na hora da compra, ao mesmo tempo que têm uma parcela que acompanha as variações do IPCA, índice utilizado para medir a inflação no nosso país.

Complicou? Bom, vamos entender!

Vamos supor que a sua aplicação rende IPCA + 6,0%. Isso quer dizer que ela renderá os 6,0% de forma fixa e, adicionado a isso, as variações do IPCA no período do título.  

Dito isso, é essencial que você se informe bem sobre cada tipo de CDB para entender suas vantagens e desvantagens e, assim, escolher a opção ideal para os seus objetivos.

Como funciona o prazo do CDB?

O prazo de carência é a combinação do vencimento do seu título com a sua liquidez, ou seja, é o tempo que o seu dinheiro deve ficar aplicado no banco. Por isso, este é um ponto que merece atenção e deve estar alinhado aos seus objetivos na hora de planejar os investimentos.

Existem opções com liquidez diária, que permitem o resgate do dinheiro quando quiser, assim como opções com anos de carência. Nesse último caso, é como se o dinheiro ficasse “preso”.

Vale lembrar: é comum que o retorno seja maior quando o dinheiro permanece aplicado por mais tempo.

Quanto investir em CDB?

É possível encontrar títulos para todos os bolsos, variando de emissor para emissor. Na Órama, que distribui vários CDBs de diversos bancos, o valor mínimo de aplicação é de R$ 1 mil.

É comum que, quanto maior for o investimento inicial, melhor seja o retorno. Mas até para os pequenos investidores, as taxas do CDB costumam ultrapassar os melhores dias da poupança.

Quais os custos associados a esse investimento?

O primeiro custo são os tributos. Você deve pagar uma alíquota de Imposto de Renda sobre qualquer CDB que adquirir. Essa cobrança segue uma lógica regressiva, isto é, quanto mais tempo o dinheiro permanecer aplicado, menor será o valor pago.

Mas não se preocupe com isso. O imposto é recolhido na fonte, portanto o banco já separa essa quantia quando você decide fazer o resgate ou quando chega a data do vencimento do título.

Além do IR, o IOF – Imposto sobre Operações Financeiras – também pode incidir sobre o seu título. Mas isso só acontece se o seu dinheiro ficar aplicado por menos de 30 dias. Passado esse período, o investimento fica isento dessa taxa.

Existe, ainda, a taxa de custódia cobrada por algumas instituições financeiras para manter o CDB em conta. Na Órama, você não paga nada.

Passo a passo: como investir em CDB

Agora que você já sabe o básico sobre CDB, vamos ao passo a passo de como investir nessa modalidade de forma simples, sem complicação!

1. Abra sua conta na Órama

Investir em CDB por uma distribuidora de valores é mais vantajoso porque permite que o investidor tenha acesso a uma variedade de opções, enquanto os bancos costumam oferecer apenas seus próprios títulos.

Na Órama, com o cadastro finalizado e aprovado, é só transferir o valor que você deseja investir e começar a navegar na nossa plataforma!

2. Defina seus objetivos

Esse passo é essencial para a escolha do seu investimento. Com os objetivos traçados, você saberá o que buscar em um título para atender às suas necessidades.

3. Hora de investir!

Preço, rentabilidade, prazo e banco emissor. O momento de escolher o CDB é o mais importante.

Na nossa plataforma 100% online, você acessa a tabela com todos os CDB disponíveis.

 

Ficou com alguma dúvida? Deixa um comentário aqui que a gente te responde!