Escolha da instituição financeira é tão importante quanto a do produto

Você conhece alguém que decidiu matricular o filho numa escola muito ruim, somente porque fica perto de casa? Tamanha é a importância da educação e as variáveis envolvidas, que essa ideia soa absurda, um desleixo com o futuro. Da mesma forma, parece inaceitável atualmente eleger um banco para aplicar as economias de toda a vida simplesmente porque fica logo ali na esquina.

Assim, antes de decidir em que produto investir, é fundamental escolher com bastante critério a instituição em que você vai investir. Há muitas no mercado, desde bancos de varejo até casas super especializadas, e devemos tomar as decisões de modo racional, não por mera comodidade.

A interação entre um cliente e sua instituição financeira deve ser sempre um jogo de soma positiva. Ou seja, devem ganhar os dois: o cliente e a instituição.

Em “economês”, os jogos podem ser de soma zero, de soma positiva ou de soma negativa.

Para entender os jogos de soma zero basta imaginar uma aposta no “cara ou coroa”, um simples “par ou ímpar” ou um jogo de xadrez. Se um dos participantes ganha é porque o outro perde. Assim, a soma desse tipo de interação é zero. A perda de um anula o ganho do outro.

Um jogo de soma negativa ocorre quando todos os participantes perdem. Um dos exemplos clássicos é durante uma guerra, com mortos em ambos os lados. Ou nos filmes de ação, quando alguém está caindo num precipício e acaba arrastando também o oponente no último segundo.

O jogo de soma positiva, ao contrário, permite geração de valor para os participantes toda vez que ocorre. Um ajuda o outro, os interesses de todos são preservados. É o ganha-ganha.

Se o cliente estiver satisfeito com sua instituição financeira é porque tem à disposição produtos adequados ao seu perfil, paga taxas justas pelo serviço oferecido, é tratado com atenção e presteza quando precisa de atendimento, recebe bons rendimentos pelos recursos investidos etc. Já a instituição financeira lucra com a remuneração pelo serviço que presta, mantém o cliente satisfeito e fiel quando oferece boa rentabilidade e amplia sua receita com as novas aplicações daquele mesmo cliente.

O problema é que, não raro, algumas instituições tentam empurrar para os clientes produtos totalmente inadequados a seus perfis, com taxas de administração elevadas e rentabilidade baixa.Chegam a oferecer participação em sorteios de prêmios como tvs, carros e geladeiras, para tentar aliviar ou justificar as taxas cobradas. Bom, mas aí a história é outra: o cliente está em busca de bons retornos, não de loteria, bingo ou qualquer jogo de azar.

Muitas vezes, os vendedores dos produtos financeiros mal consegem entender o que estão vendendo. Explicar corretamente as características ao cliente, então, nem pensar… Alguns precisam bater suas metas mensais e oferecem produtos interessantes apenas à própria instituição (e de olho na comissão).

Na hora de escolher onde aplicar seu dinheiro, pesquise sobre a credibilidade da instituição, as garantias dadas, o tipo de serviço prestado e o grau de transparência com que a empresa trata as informações. Em seguida, compare taxas, rentabilidade e prazos dos produtos oferecidos e veja se são adequados ao seu perfil, aos seus objetivos.

Vou dar um exemplo de como tudo isto impacta em seu bolso.

Muitos bancos e instituições oferecem produtos similares ao fundo Órama Simples DI Tesouro, um fundo DI que investe predominantemente em Tesouro Selic. A diferença é que a taxa de administração cobrada no Órama Simples DI Tesouro é de 0,30% ao ano, enquanto alguns bancos cobram até 5% ao ano pelo mesmo serviço! Ou seja, na Órama, o retorno líquido equivale a 95% do CDI, mas nesse banco que cobra 5%, é de aproximadamente 58%. O cliente pensa que está aplicando num produto que paga 100% do CDI, mas leva apenas 58,61% no fim das contas.

Em números: quem aplicou dez mil reais no Fundo Órama Simples DI Tesouro, depois de um ano, tem em mãos 1.348 reais de ganho. No banco dos 5%, ficará com somente 862 reais no bolso. São quase 500 reais a menos! E por puro desconhecimento.

De modo resumido: é preciso que seus interesses estejam alinhados com os da instituição. Na Órama, pensamos exatamente desta forma. É a nossa filosofia. Por isso, oferecemos selecionados investimentos a partir de R$ 1.000,00 mil reais; boas rentabilidades; ferramentas e ebooks que permitem ao cliente escolher ativos em linha com seu perfil e objetivos; atendimento por uma equipe de consultores especializados e compartilhamento de informações.

Bons investimentos,
Órama